Gwiriwch eich Polisi Yswiriant Iechyd Cyn Prynu Yswiriant Teithio

Cyn i chi brynu yswiriant teithio, edrychwch ar eich polisïau yswiriant presennol i ddarganfod pa danysgrifenwr yswiriant fyddai'n talu'n gyntaf a sut y bydd y taliad hwnnw'n effeithio ar eich budd-dal uchafswm oes. Efallai y byddwch yn well i brynu sylw yswiriant iechyd teithio atodol gan eich darparwr yswiriant iechyd presennol, hyd yn oed os yw'n ddrutach na pholisi yswiriant teithio ar wahân, er mwyn osgoi gostyngiad posibl o'ch budd mwyaf posibl oes.

Astudiaeth Achos Canada

Ym mis Mawrth 2016, cyhoeddodd Gorfforaeth Ddarlledu Canada erthygl oedd yn canolbwyntio ar bynciau cymhleth, pwysig y talwr cyntaf a'r cymalau israddio mewn polisïau yswiriant teithio. Mae'r erthygl yn adrodd hanes cwpl o Ganadaidd a brynodd yswiriant meddygol teithio, gwyliau yn yr Unol Daleithiau, a phrofi mater iechyd trychinebus. Fe wnaeth y wraig gontractio haint sy'n bygwth bywyd ac fe'i cynhaliwyd yn yr ysbyty. Pan oedd hi'n ddigon iach i deithio adref, fe wnaethon nhw ffeilio hawliad a'r cwmni yswiriant teithio a dalwyd.

Yr hyn nad oedd y cwpl yn gwybod, fodd bynnag, oedd bod y cwmni yswiriant teithio, fel rhywfaint o bob tanysgrifiwr yswiriant ym mhobman, yn cynnwys cymal ailraddio a chymal talu cyntaf yn ei dystysgrif bolisi, gan ganiatáu i'r cwmni gasglu peth o'r arian hawlio oddi wrth darparwr yswiriant iechyd estynedig y cwpl - yr yswiriwr sy'n talu am driniaeth nad yw wedi'i gynnwys yn gyfan gwbl o dan gynllun iechyd cenedlaethol Canada.

Roedd y taliad hwnnw'n cael ei gyfrif yn erbyn budd-dal uchaf y wraig o CDN 500,000, a'i leihau dros CDN 97,000. I rywun sy'n disgwyl byw llawer mwy o flynyddoedd - mae hi'n 67 - gallai hyn fod yn drychinebus, gan ei bod hi'n bosibl y bydd yn rhedeg allan o arian yswiriant i dalu am bresgripsiynau, therapi corfforol ac, o bosib, triniaethau eraill y tu allan i'w thalaith gartref.

Cymalau Talwyr Cyntaf

Mae'r cymalau talu cyntaf yn gyffredin yn y diwydiant yswiriant. Yn gyffredinol, bydd polisïau tymor byr, fel yswiriant teithio neu yswiriant hepgor difrod gwrthdrawiad ar gyfer eich car rhent, yn talu am hawliad yn unig ar ôl eich cyflog polisïau tymor hir. Mae hyn yn golygu y bydd eich yswiriant iechyd, yswiriant modurol neu gwmni yswiriant perchennog y cartref yn talu'n gyntaf, a bydd y cwmni yswiriant teithio neu'r cwmni ceir rhent wedyn yn trin unrhyw hawliadau di-dâl.

Os gwnewch hawliad yn erbyn tanysgrifenwr yswiriant teithio neu gwmni ceir rhent, mae'n debyg y bydd y cymal talu cyntaf yn berthnasol. Yn achos hawliadau yswiriant automobile, y peth gwaethaf a all ddigwydd fyddai canslo eich polisi yswiriant modurol oherwydd hawliadau gormodol. Gall yswiriant iechyd, fel y mae ein hes enghraifft uchod yn dangos, fod yn fwy problemus.

Sut mae Gwaith Atgyfeirio

Mae'r cymal recriwtio safonol mewn tystysgrif polisi yswiriant teithio yn edrych fel hyn:

"I'r graddau y mae'r Yswiriwr yn talu am Golli a ddioddefir gan Yswiriant, bydd yr Yswiriwr yn cymryd drosodd yr hawliau a'r meddyginiaethau a gafodd yr Yswiriant yn ymwneud â'r Colled. Gelwir hyn yn israddio. Rhaid i'r Yswiriant helpu'r Yswiriwr i gadw ei hawliau yn erbyn y rhai sy'n gyfrifol am ei Cholled.

Gall hyn olygu llofnodi unrhyw bapurau a chymryd unrhyw gamau eraill y bydd yn rhesymol eu hangen ar yr Yswiriwr. "(Ffynhonnell: TravelGuard )

Mae'r cymal hwn yn rhoi caniatâd eich tanysgrifenwr yswiriant teithio i ofyn am ad-daliad gan yswirwyr neu bartïon eraill a allai gael eu hystyried fel rhai sy'n talu'n gyntaf ar eich cais, naill ai oherwydd bod y partïon ar fai (hynny yw, yn gyfrifol yn gyfreithiol) neu oherwydd bod y cwmnïau yswiriant wedi'u henwi fel rhai sy'n talu cyntaf yn eich polisi yswiriant teithio. Trwy gytuno ar gymal recriwtio, rydych chi'n rhoi caniatâd i'r cwmni yswiriant weithredu ar eich rhan i gysylltu ag yswirwyr eraill a chael y gostyngiad hwn.

Nid yw subrogation wedi'i gyfyngu i hawliadau yswiriant teithio. Os ydych mewn damwain car, er enghraifft, gall eich cwmni yswiriant dalu am ddifrod i'ch car neu am eich triniaethau meddygol, ond os yw'r gyrrwr arall yn benderfynol o fod ar fai, bydd eich cwmni yswiriant yn gofyn i yswiriwr y gyrrwr ad-dalu nhw am y treuliau hynny, weithiau heb ddweud wrthych chi.

Gan ddibynnu ar ble rydych chi'n byw a pha fath o yswiriant sydd gennych chi, efallai na fydd cymalau talu cyntaf a chytundebau israddio yn effeithio ar eich budd-daliadau yswiriant yn y dyfodol, neu efallai y byddant yn effeithio'n sylweddol ar eich budd-dal uchafswm oes.

Trigolion Gwledydd Gwahanol Materion Yswiriant Teithio Gwahanol Gwahanol

Mae dinasyddion y Deyrnas Unedig yn mwynhau cytundebau yswiriant iechyd dwyieithrwydd gyda'r rhan fwyaf o wledydd yn Ardal Economaidd Ewrop a'r Swistir ac Awstralia. O ganlyniad, gall darparwyr yswiriant teithio wrthod talu hawliadau meddygol a ffeiliwyd gan deithwyr o'r DU nad ydynt yn cael Cerdyn Yswiriant Iechyd Ewropeaidd (EHIC) cyn teithio neu ddim yn cofrestru yn system Medicare Awstralia (yswiriant iechyd cenedlaethol) wrth ofyn am ofal meddygol yn hynny o beth gwlad. Gall cytundebau cyfyngu cyfyngedig â nifer o wledydd eraill ganiatáu i drigolion y DU gael gofal iechyd di-dâl neu ddim â chymhorthdal ​​wrth deithio; ewch i wefan y Gwasanaeth Iechyd Gwladol am fanylion.

Rwy'n byw yn yr Unol Daleithiau, ac, ar ôl darllen yr erthygl CBC a grybwyllwyd uchod, edrychais ar yr holl wybodaeth am bolisi a budd-daliadau sydd ar gael ar gyfer fy nghynllun yswiriant iechyd. Nid wyf, cyn belled ag y gwn, yn cael cap ar fudd-daliadau - o leiaf cyn belled ag y gallaf fforddio'r cynllun hwn. Byddai'n rhaid i'm tanysgrifenwr yswiriant iechyd dalu'n gyntaf pe bawn i brynu polisi yswiriant teithio a ffeilio cais, ond ni fyddwn yn colli budd-daliadau yn y dyfodol fel rhan o'r broses hon. Mae teithwyr Canada â pholisïau yswiriant iechyd estynedig mewn sefyllfa gwbl wahanol.

Cofiwch fod y problemau a effeithiodd ar bâr Canada yn yr erthygl CBC y cyfeiriwyd atynt uchod yn gysylltiedig â'r ffaith y gall dinasyddion Canada, ac yn aml, brynu sylw yswiriant iechyd estynedig yn ychwanegol at y rhaglen yswiriant iechyd genedlaethol y mae pob dinesydd yn ei dderbyn. Daw'r sylw hwnnw gyda budd mwyaf posibl oes, ac nid yw o reidrwydd yn cwmpasu'r holl gostau a achosir wrth deithio y tu allan i'ch talaith cartref.

Gallai'r cwpl a broffwydwyd yn erthygl CBC fod wedi edrych ar y dudalen cyngor yswiriant teithio ar wefan eu darparwr cynllun iechyd estynedig, Pacific Blue Cross, a darllenwch y wybodaeth ganlynol ar y cynllun teithio: "Os oes gennych Gynllun Iechyd Estynedig gyda Chroes Glas y Môr Tawel , bydd eich Cynllun Teithio yn daliad cyntaf. Mae hyn yn amddiffyn y terfyn oes ar eich Cynllun Iechyd Estynedig. " Gallent fod wedi darllen y dystysgrif polisi yswiriant teithio ac yn edrych am gymalau israddio a chyflogwyr cyntaf. Gallant hefyd fod wedi siarad â'r cwmni yswiriant teithio a gofyn am brosesau talu, ond, fel llawer ohonom, nid oeddent yn gwybod digon am y cymalau tâl cyntaf a'r cymalau israddio hyd yn oed yn dechrau gofyn y cwestiynau cywir.